Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2021?

2021-2-7 09:30

Отсутствие собственного жилья – проблема распространенная для молодых семей и не только. Раньше у всех была единственная возможность получить свое жилье – накопить на него, как правило, с помощью родственников. Сегодня же на первом плане зачастую стоит именно ипотечное кредитование.

С помощью банка можно получить недостающую сумму и в короткие сроки купить дом либо квартиру. Банк может предложить заемщикам различные варианты. Среди них можно подобрать как стандартные, так и поддерживаемые государством типы ипотеки.

Преимущества

К главным преимуществам ипотеки можно отнести:

Большой выбор доступных программ. Сбербанк дает возможность приобрести в ипотеку практически любую недвижимость.Льготы – выгодная ставка с преимуществами может быть доступна для военнослужащих, молодых семей, служащих бюджетных организаций в рамках госсубсидирования.Невысокие процентные ставки на жилые объекты в новостройках.У Сбербанка есть застройщики-партнеры, которые могут проводить выгодные акции. Например, позволят первоначальный взнос выплачивать в рассрочку либо предложат скидку до 20% на приобретение квартиры.Возможность получить отсрочку или кредитные каникулы, если в семье сложная финансовая обстановка либо родился малыш.Шанс получить займ всего по 2 документам, если вносится первоначальный взнос не менее 50%.Так как приобретаемый объект недвижимости по закону выступает залоговым обеспечением, все бумаги для получения ипотеки проходят тщательную проверку у службы безопасности.

Минусы

Чтобы быть объективными, стоит отметить и несколько не самых приятных моментов. К таким недостаткам можно отнести:

Сбербанк предусматривает предъявление жестких условий к клиентам, которые получают “ипотечное” жилье. В кредите может быть отказано, если будут вопросы по уровню дохода потенциального заемщика либо его истории по предыдущим кредитам.Стоит быть внимательным, ведь в рекламе могут говорить далеко не обо всех добавочных платежах, которые могут оказаться в итоговой цифре кредита.Специалисты банка могут настойчиво предлагать страховку жизни и здоровья. Согласие на подобный полис не является обязательным, но оно уменьшает ставку по ипотеке на 1%.Время рассмотрения заявки может затянуться из-за занятости сотрудников банка либо недостаточного количества представленных документов. Список документов

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке, можно разделить на 2 основные группы:

документы, подтверждающие клиентскую платежеспособность и его уровень ответственности;документы, имеющие отношение к приобретаемому объекту недвижимости.

Какие документы нужны

При любой программе клиенту понадобится предварительное заполнение соответствующей анкеты. Кроме того, не обойтись тут без паспорта, заявления, а также официальных справок об имеющихся доходах (взять их можно на работе). Не лишними будут военный билет и свидетельство о браке. Иностранцу для того, чтобы иметь возможность получить ипотечный займ в РФ, также будут нужны документы, которые смогут подтвердить его право проживать в России, актуальный адрес проживания и действующую визу (при необходимости).

Сведения о будущем объекте недвижимости банку необходимы потому, что именно данная квартира или дом будут выступать в качестве залога. Если же залоговым имуществом станет какой-то другой объект недвижимости, то стоит собрать пакет документов на него:

Свидетельство на право собственности.Выписка из ЕГР.Отчет спецорганизации об оценке недвижимости.

Внимание! Залоговое имущество не должно быть обременено какой-либо задолженностью. Даже все вопросы с оплатами “коммуналки” должны быть закрыты, не говоря уже об отсутствии каких-либо налоговых обязательств. Если же данный объект – совместная собственность мужа и жены, то в дополнение ко всему понадобится также согласие (разрешение) супруга, которое заверено нотариусом. При наличии в семье детей до 18 лет за документальным одобрением на сделку придется обратиться и в органы опеки.

Кроме того, если клиент думает над покупкой готового жилья, то есть ряд определенных условий и требований:

приобретается не часть/доля, а, например, комната (конкретно выделенная единица) при ипотеке на комнату в целой квартире;у жилья на “вторичке” должно быть качественное отопление, проведенное электричество, а также обустроенная канализация;при нахождении квартиры на верхних этажах предъявляется и условие к состоянию крыши – та должна быть в безопасном и нормальном состоянии.

Ипотека с поддержкой поручителей

Нередки случаи, когда официально подтверждаемый доход взрослых членов семьи недостаточен для одобрения ипотечного займа. В этой ситуации можно воспользоваться поддержкой поручителей, чью зарплату в банке также будут учитывать. Однако недостаточно документальной помощи от поручителей – теперь у них появляются и определенные обязательства перед банком.

Важно отметить, что от поручителей банку также потребуются полные и достоверные данные: паспорт, а также справка с места работы (и о всех официальных доходах).

Кроме того в Сбербанке возможно получение ипотечного займа на особых условиях. В нем предусмотрен ряд программ. Значит, потребуется дополнительный набор документов для участия в какой-либо из них. Важно будет подтвердить тот факт, что заемщик относится к той категории лиц, которые имеют право на льготные условия (справка о наличии 3 и более детей, свидетельство о браке, документ о необходимости улучшения жилищных условий и т.д.).

Хотите поменять банк?….

В ипотечных вопросах регулярно всплывает понятие рефинансирования. Что же это такое и почему оно выгодно как для банка, так и для его клиента?

Рефинансирование – это реальная возможность заполучить более выгодное новое долговое обязательство взамен имеющемуся. Так вы получаете новый кредит на, например, приобретенную в ипотеку квартиру, однако, под меньший процент, а иногда (при желании) на более длительный срок.

В последнем случае при продлении срока выплат общая переплата может оказаться большей даже при снижении самого процента. Однако клиенты соглашаются на такой вариант, так как в результате ежемесячный платеж существенно уменьшается.

Как правило, такой кредит выдает другой банк. Для него это выгодно, так как таким способом он переманивает к себе клиентов конкурентов. При этом переманивание идет лучших клиентов – которые в срок выплачивают ипотеку длительный период времени. Такой примерный гражданин принесет банку заработок и не доставит лишних хлопот. Таким образом, рефинансирование оказывается выгодным для обеих сторон.

Прежде чем обратиться за рефинансированием ипотеки, стоит четко понимать несколько моментов:

Для получения нового кредита на погашение старого также придется потратить силы, время и деньги – как минимум собрать такое же количество справок и документов, как вы делали это в первый раз.Обязательно тщательно рассчитывайте потенциальную выгоду от рефинансирования – вплоть до рубля. Есть вероятность, что она может оказаться небольшой в вашем конкретном случае, а из-за трат на переоформление будет и вовсе лишней.Помните, что срок выплаты кредита может увеличиться.Обращайте внимание не только на указанные на сайте процентные ставки, а на подробные условия программы. Существует вероятность, что невысокий процент, указанный в рекламном объявлении, – маркетинговый ход для привлечения внимания. Реальный же процент зачастую оказывается несколько выше. Требования к заемщику

Банк устанавливает ряд условий, которым должен соответствовать заемщик для одобрения рефинансирования:

возраст – не менее 21 и менее 75 лет к моменту окончания срока займа;общий трудовой стаж – свыше 1 года и более полугода на нынешнем рабочем месте (это требование не касается тех клиентов, которые получают зарплату на карточку Сбербанка);российское гражданство;отсутствие регулярных просрочек по имеющимся в наличии кредитам;подтверждение постоянного дохода справкой 2-НДФЛ. Требования к рефинансируемой ипотеке

Не каждый ипотечный кредит может попасть под рефинансирование. Его специалисты также проверят на соответствие необходимым требованиям. Однако этот момент можно предусмотреть самостоятельно. К числу предъявляемых требований относятся:

отсутствие просрочки по ипотеке в течение последних 12 месяцев;период действия договора с момента его подписания – более полугода, а остаток до завершения ипотеки – от 3 месяцев и более;отсутствие проводимых ранее процедур реструктуризации и рефинансирования;согласие заемщика на новое оформление договора страхования;оформление ипотечного кредита на “первичку” либо вторичное жилье, но не на строящееся здание. Требование к объекту залога

Для осуществления процедуры рефинансирования банком залоговая недвижимость также должна соответствовать определенным требованиям:

приобретаемая квартира уже должна находиться (быть передана) в эксплуатации покупателя;заемщик обязан предоставить банку свидетельство о праве собственности на данный объект недвижимости;именно данное залоговое имущество должно быть предметом ипотеки у первичного кредитора;в Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа;если в залог предоставляется иное имущество, которое не является предметом ипотечной ссуды, у него не должно быть никаких обременений в пользу третьих лиц. Условия получения ипотеки

Будьте внимательны, когда вам озвучивают период рассмотрения вашей заявки. Даже если вы предоставите весь пакет требуемых документов, на вынесение решения может уйти месяц, а то и больше. Все будет зависеть от конкретной рассматриваемой ситуации.

В некоторых случаях сотрудник банка может затребовать дополнительные документы или информацию, а значит, все это может увеличить срок ожидания. Помните, что на вынесение положительного решения могут повлиять и возраст гражданина, и его трудовой стаж, и история по предыдущим кредитам, и множество других нюансов.

Квартира на “вторичке”

Если обратившийся за займом гражданин выбирает квартиру на “вторичке”, ему также важно помнить о предъявляемых банком требованиях к такой категории недвижимости:

Объект должен располагаться в хорошем районе с обустроенной инфраструктурой.В регионе подойдет и строение от 1955 г., но в столице — не старше 1970 г. Представитель Сбербанка точно подскажет допустимый возраст строения.Износ объекта не может быть выше 70% от общего периода пользования.В рассматриваемом объекте должны быть: санузел, холодная вода и вентиляция на кухне. Кроме того, объект не одобрят, если хотя бы в одной комнате не окажется застекленных окон либо батарей. Двери и окна должны располагаться, как указано в техпаспорте.Фундамент здания должен быть каменным, бетонным либо железобетонным.Если предыдущие жильцы проводили какие-либо капитальные изменения, нужно удостовериться, что все они прошли согласование в управлении архитектуры района.

Для выбранного объекта недвижимости важно заказать оценку стоимости у компании, которая аккредитована Сбербанком. Данная процедура позволит убедить банк в том, что приобретаемая в ипотеку недвижимость окажется ликвидной и может быть после продана по такой же стоимости.

Доступные программы

Давайте рассмотрим доступные на текущий момент в Сбербанке ипотечные кредиты. Будьте бдительны: указанные процентные ставки “от Х%” могут существенно изменяться. Все зависит от конкретной ситуации.

Господдержка 2020 – это вариант кредитования по льготной ставке для покупки находящегося в процессе стройки или готового жилого помещения в московской новостройке либо в иных городах РФ. Cтавка на первый год тут стартует от 0,1%.Покупка строящегося жилья – данный вариант подходит при покупке квартиры либо жилого дома, а также другого жилья, находящихся в процессе стройке. Касается лишь объектов на “первичке”. Первый взнос может быть от 10%, от 15% или от 30% в зависимости от типа категории, под которую попадает заемщик.Приобретение готового жилья – этот вариант подходит при покупке жилых помещений на “вторичке”.Рефинансирование ипотечного и иных кредитов – вариант для снижения ежемесячных платежей при переводе их в Сбербанк из других банков.Спецпрограмма по ипотеке на новостройки предусматривает ряд привлекательных скидок от застройщиков при строительстве с эскроу и проектным финансированием банка.Ипотека с господдержкой для семей с детьми – это вариант для тех семей, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 г. появился на свет второй (или последующий) малыш. Такой ипотечный займ позволяет им приобрести квартиру с невысоким процентом по программе господдержки. На первый год ставка может быть от 0,1%.Сельская ипотека – вариант по особой ставке (от 2,7%) сроком до 25 лет, предоставляемый на приобретение сельского жилья.Строительство жилого дома – займ может быть выделен на индивидуальную постройку жилого дома. Минимальная сумма в данном случае равняется 300 000 российских рублей.Ипотека на недвижимость за городом – возможны в данном случае как ее покупка, так и ее постройка. Под загородной недвижимостью в данном случае имеются в виду дача/садовый домик/иные строения потребительского назначения. Выдается на сумму не менее 300 000 российских рублей, а выплачивать ее можно до 20 лет.Кредит на любые цели (в качестве залога выступает объект недвижимости) выдается суммой от 500 000 до 10 млн российских рублей. Срок выплаты составляет до 20 лет. При этом обеспечением могут выступать различные виды жилого помещения, участок земли или гараж.Ипотека и материнский капитал – при покупке готового либо еще находящегося в процессе стройки жилья с поддержкой Сбербанка можно для выплаты первоначального взноса либо его части воспользоваться маткапиталом. В программе предусмотрена скидка к ставке при получении заработной платы на карточку Сбербанка.Ипотека для участников Программы реновации жилфонда в столице. Выдаваемая сумма стартует от 300 000 российских рублей, а процент ставки может меняться: от 7,9% годовых для граждан с зарплатной карточкой банка, от 8,4% годовых при базовой ставке, а также от 8,7% годовых при отсутствии документов, подтверждающих доход.На так называемую военную ипотеку могут рассчитывать военнослужащие при приобретении жилья на “первичке” либо “вторичке”. Максимальная сумма выдачи – 3,251 млн российских рублей. При этом заемщиком может выступать лишь военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы, которому не менее 21 года. Процентная ставка в этом случае – 7,9%.Особый ипотечный кредит от Сбербанка на 30 лет возможно также получить для покупки либо строительства гаража, покупки машино-места. Первоначальный взнос в данном случае составляет от 25%. Расходы на предварительном этапе (до оформления сделки)

Важно понимать, что при оформлении ипотечного займа в Сбербанке заемщику придется понести ряд определенных расходов.

Необходимо проведение оценки имущества, которое идет под залог. На его стоимость повлияют и расположение, и количество квадратных метров объекта.Госуслуги. В этот список войдет и расчет за пошлину при регистрации ипотеки и техпаспорта.С помощью сервиса ДомКлик можно оценить и предварительную стоимость страхования – как жизни самого заемщика, так и имущества под залог.В зависимости от запросов самого клиента, а также от трудностей сделки может меняться стоимость услуг риэлторов, специалистов агентств недвижимости и т. д.Подготовка заверенных нотариусом документов (например, справок или расписок, доверенностей или копий) также потребует определенных сумм.При необходимости аренды ячейки в банке стоит помнить и об этой статье расходов.Оформление необходимых разрешений либо справок в Сбербанке. Маткапитал и ипотечный займ

Государство выдает маткапитал семье при появлении в ней второго малыша после января 2007. Маткапитал – это такой сертификат на определенную сумму. Его можно предоставить как первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа.

Воспользоваться маткапиталом можно при покупке как готового, так и находящегося в процессе стройки жилого помещения. Квартира оформляется в собственность самого заемщика, его/ее супруга и детей. Кроме того, использование маткапитала возможно с целью погашения задолженности по имеющейся ипотеке.

Размер субсидии в каждом отдельном случае рассматривается индивидуально. Получить можно до 40% от стоимости объекта недвижимости.

Как бы там ни было, перед оформлением ипотечного займа в Сбербанке нужно тщательно все взвесить, оценить жизненные условия и все имеющиеся в этот момент обстоятельства, наличие или отсутствие первоначального взноса. Обязательно предварительно изучите и оцените все возможности купить жилье как в новостройке, так и на “вторичке”, не забудьте сопоставить доходы семьи с предполагаемой суммой ежемесячных выплат, рассмотрите все специальные программы и оцените, подходите ли вы под какие-либо льготные условия. Все это стоит сделать еще до того, как оформить ипотечный кредит на квартиру в Сбербанке.

Дисклеймер: этот материал создан исключительно с информационной целью и не содержит в себе советов, связанных с инвестициями либо ипотекой. Пожалуйста, самостоятельно оценивайте все потенциальные риски, прежде чем вкладывать куда-либо свои средства.

Сообщение Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2021? появились сначала на ПрофитГид.

Аналог Notcoin - TapSwap Получай Бесплатные Монеты

источник »