Джек Дорси в первую очередь известен как соучредитель Twitter. В 2009 году он стал соучредителем платежной компании Square, которая изначально была нацелена на то, чтобы помочь малому бизнесу принимать кредитные карты. Сегодня более 15 млн. человек используют приложение Square под названием Cash App для p2p-платежей (c января 2018 года приложение поддерживает биткоин). Джон Детриш из Quartz поговорил с Дорси в лондонском офисе Square о его видении будущего финансов, биткоине и о конце эпохи наличных денег.

Quartz: Каким вы видите будущее финансов?

Дорси: Я не думаю, что есть кто-то, кто действительно понимает финансовую систему. Всё, что мы можем сделать, это просто наблюдать за тенденциями того, что может на неё повлиять — и сегодня тут есть два больших направления.

Многие наши решения будут все больше и больше переходить на алгоритмы. И эти алгоритмы должны быть в состоянии объяснить, почему они приняли то или иное решение, и какие критерии они при этом использовали. Когда мы думаем о финансах, кредитах и ипотеках, то в какой-то момент то, что было человеческим решением (в некоторой степени субъективным), станет алгоритмом, который может быть более объективным (если мы обучим эти алгоритмы на очень чистом наборе данных).

Это черные ящики. Сейчас их не пишут таким образом, чтобы они могли объяснить используемые критерии и то, как они приняли фактическое решение. Я полагаю, что большая часть работы будет заключаться в обеспечении того, чтобы алгоритмы могли себя объяснять, а также в том, чтобы они делали это без предвзятости. Это окажет существенное влияние, и если мы исправим эти проблемы, то я думаю, что мы сможем увеличить доступ людей к финансовой системе, потому что это увеличит скорость и, следовательно, масштаб.

Какое второе направление?

Второе направление — это блокчейн и криптовалюта. У нас есть все эти государственные валюты, но если вы считаете, что интернет эквивалентен национальному государству, то у него должна быть собственная валюта, но без какой-то стороны или организации, которая выпускает эту валюту, и не должно быть какой-то одной стороны или организации, которая может остановить выпуск этой валюты. А наличие глобальной валюты позволит таким компаниям, как наша, двигаться быстрее и охватить гораздо больше людей.

Это наша единственная возможность объединить все сообщества и каждую страну во всем мире, что, как мне кажется, даст миру гораздо больше инноваций и, что более важно, создаст возможность гораздо большего доступа к финансовой системе для людей. По мере того, как мы подключаем к интернету больше людей, мы также можем представить параллельную тенденцию, когда все они получают доступ к одной и той же валюте. По-прежнему есть возможность конвертации в местную валюту, но наличие одной валюты снимает некоторые барьеры и то, как мы думаем о глобальных рынках.

Были сообщения о криптовалюте Facebook. Как вы думаете, она может стать мировой валютой интернета?

Всё это слухи, поэтому я не знаю, что они разрабатывают, и я не знаю деталей. Я должен увидеть это, чтобы принять обоснованное решение. Но, как я уже сказал, нам нужна валюта для интернета, а интернет не контролируется какой-либо компанией или каким-либо одним правительством, то есть это валюта для людей всего мира.

Это та идея, которую я бы хотел помочь реализовать. Я надеюсь, что все частные компании увидят ценность валюты без гражданства, к которой имеют доступ все люди, и которая не ограничена каким-либо одним юридическим лицом.

Как вы думаете, биткоин может стать валютой интернета?

Я не вижу никакой другой валюты, которая могла бы бросить ему вызов. Во-первых, я считаю, что биткоин — это удивительный бренд. Во-вторых — и это, вероятно, делает его самым сильным кандидатом на эту роль — принципы, лежащие в его основе, очень ясны. Его создание было сфокусировано на общественном благе. Я считаю, что тот факт, что он является дефляционным, должен стимулировать сбережения, а не расходы, и это большой позитив для всего мира и того, как мы думаем о потреблении. Поскольку это дефицитный ресурс, он может постоянно увеличиваться в цене, что заставляет нас задуматься о том, как мы его тратим. Потому что вы знаете, что если потратить его сегодня, то уже через неделю он может вырасти. И покупка кофе или нового дивана воспринимается с другой точки зрения. Мне действительно это нужно? Так что с психологической точки зрения это интересно.

И, наконец, он доказал свою устойчивость. Сейчас биткоину 10 лет, он был проверен в течение этих 10 лет по всем пунктам — безопасность, правительства, форки, майнеры... и выстоял перед всеми угрозам. А устойчивость очень важна. Может появится очередная криптовалюта-выскочка, которая бросит вызов биткоину, но в ней нет той истории, которая заложена в биткоине.

Сообщество вокруг биктоина очень увеченное, это было мечтой для криптографов в течение 30 или 40 лет. Есть очень много людей, которые хотят сделать биткоин лучше. Я думаю, что они делают это с правильным подходом и в соответствии с принципом интернета, где каждый может участвовать и у всех есть равный доступ.

Вы ещё держите при себе наличные?

Только на рынках, где они всё ещё доминируют. Я имею в виду, что в Японии, например, по-прежнему очень много наличных расчетов. Но это очень быстро меняется.

Правительство хочет этого.

Правительство стимулирует как продавцов, так и потребителей двигаться в этом направлении. В США я вообще не ношу наличные, мне это вообще здесь не нужно, и везде, кроме Японии, мне это не нужно.

Это неудобно. Нам потребовалось много времени, чтобы убедить в этом людей в Соединенных Штатах, особенно малый бизнес. И это на самом деле дороже, чем принимать кредитные карты и цифровые платежи из-за риска кражи и необходимости идти в банк, и также других аспектов, о которых люди не всегда думают. И самая важная цена этого — упущенные продажи. Если вы не можете принять кредитную карту, есть высокая вероятность того, что клиент не пойдет в банкомат, а просто уедет в другое место.

И кажется, что это меняется в глобальном плане — я вижу все меньше и меньше банкоматов. Теперь нужно меньше наличных, потому что очень много магазинов уже дигитализованы.

233 +